如何投資美股 ETF,並做好資產配置? YouTuber蕾咪(Rami)手把手帶你打造被動收入

如何投資美股 ETF,並做好資產配置? YouTuber蕾咪(Rami)手把手帶你打造被動收入

圓神出版 2022-12-05 09:54

▲ 如何投資美股 ETF,並做好資產配置? YouTuber蕾咪現身說法。(翻攝:《蕾咪 - Rami's Love & Live》粉絲團)

 

不論是《投資人宣言》或《投資最重要的事》這兩本書,都一再強調與分享投資基礎觀念,在此也簡要分享其中的「再平衡」觀念,希望可以幫助大家更快速入門。

因為「再平衡」的投資理財觀念與我的投資理念不謀而合,非常適合以長期投資為目標的人,因此,不論是任何的投資平臺,都可以用以下四點來判斷是否適合自己。

 

接下來,我將一一回答,並分享自己的做法:

1. 長期投資 vs. 短期投資,有何不同?

所謂的投資策略,就是「在進場時,決定好什麼時候要出場。」
在我的投資定義裡,短期投資是一年以內的投資,長期投資是長達五年、十年以上的投資。

每一種投資策略各有千秋,目標與適合的族群也各不相同;根據不同的財務目標與人生階段,我們可能會做短期波段或長期累積兩種投資配置。這些都是好策略,沒有絕對的好壞;最怕的是鴕鳥心態:想要短期致富,卻遭股票套牢,只好久放當作長期投資。親愛的,那真的不是長期投資,那就是被套牢啊!

以「長期投資策略」來說,蕾咪最推薦的莫過於「穩定累積資產,定期再平衡」這組策略。

① 設定具體的投資目標。

② 長期投資並且做好資產配置。

③ 定期做好再平衡。

這樣簡單的策略,就可幫助我們做好長期投資。

 

2. 資產配置應該怎麼做?

經常有人來詢問我「資產配置」的問題,希望可以找到一個通則,一體適用。事實上,我對資產配置的觀點非常嚴格,對我而言,並不是分散買好幾支股票就叫做資產配置,因為股票崩盤時,它們也會一起崩盤。

我會將資產配置標的分為「現金/外幣」「黃金/珠寶/收藏品」「房地產」「股票/基金/債券」「本業/其他事業」等幾種不同類型,相互依賴程度越低,就越能做到有效的資產配置。

如果本業極為保守穩定的人,可以在投資標的中拉高風險比例,適時提高報酬。我還是穩定上班族時,因為領固定薪資,所以我在成長型股票的比例拉得較高,可能占投資標的七成左右。

然而,當從事的事業較不穩定,例如:業務人員、自由工作者、創業家等,因為本業收入起伏風險較大,我在創業後,反而將投資部位轉往 ETF、定存股與房地產等較為穩健保守的投資標的,並且拉高現金水位,確保戶頭裡有足夠的周轉金。

資產配置應該以人生為整體,讓自己整體的資產維持在進可攻、退可守的狀態,才是我心目中理想的資產配置。

 

3. 什麼是再平衡?為什麼需要再平衡?

在資產配置後,我們通常會根據目標來分配投資本金。

以長期投資目標而言,我的美股 ETF 投資策略大都是透過手動的方式,每年入場進行「再平衡」,確保可以確實做到「低買高賣」這種違反人性的策略。

為什麼我們需要再平衡呢?一般而言,多數人會選擇「追高殺低」勝於「低買高賣」,在股市大漲時,更想要加碼買進,在股市大跌時,只想趕快逃離現場,這是人性本身的弱點,我們無法否認;而再平衡策略就是協助我們在股票獲取超額利潤時,賣掉一些,在股票跌到低點時,買進一點,為了達成平衡,下意識做出低買高賣的行為。

因為市場永遠都會波動,利用市場必然波動的特性,再平衡可以幫助我們做到「均值回歸」。上漲的股票不會永遠上漲,下跌的股票不會永遠下跌,再平衡的「低買高賣」可以讓我們自然得到市場應得的報酬。

再平衡策略最大的特色是:不害怕市場波動,只單純在市場波動時,嚴格遵守低買高賣的動作。因此,這屬於存退休金投資策略,因為保本最重要。

如果你是傾向穩健地讓資產增加,願意長期投資、不喜歡盯盤的人,就非常適合這組策略。相反的,如果喜歡炒短線,希望短期致富、以小搏大的人,就比較不適合喔!

分為三部分:
第一,存退休金,放在長期投資帳戶,利用再平衡策略,長期累積資產。
第二,賺趨勢財,根據價值投資的財報分析,挑選有信心的公司,賺取波段成長。
第三,賺投機財,透過短期投資策略,增加投資樂趣,但是金額比例放得非常低。

以我的策略為例,第一部分資金就很適合放在美股 ETF 裡頭,隨著年紀增長,會自動調整這三種投資部位的比例。以 30 歲為例,我可能會在退休帳戶放入 30%、波段帳戶放 60%、投機帳戶放 10%。當然,這是根據我的人格特質來分配最舒服的比例,你也可以慢慢摸索出適合自己的方式。

▲ 第一部分資金就很適合放在美股 ETF 裡頭,隨著年紀增長,會自動調整這三種投資部位的比例。(圖:Shutterstock)

 

4. 投資平臺的收費方式

大部分投資平臺的收費方式大同小異,每一種方法也各有優缺點,主要有三種類型:

①交易手續費:通常根據買賣次數收費,基金管理平臺最常見的收費方法。優點是看起來收費不高,缺點是理財專員可能為了賺取更多手續費,所以希望你做更高頻率的買賣,而且你的賺賠與他們無關。

②點差:也就是買賣差價,類似匯差的概念。透過買賣價的不同,而有不同的價差。同理,也會因為交易頻率的增加,而使得交易成本提高許多。

③資產現值抽成:這樣的收費方法比較少見,原因是通常敢這樣收費的平臺,要有信心投資人的資產會穩定增加,因此資產現值算是與投資人站在同一條船上的做法。簡單來說,你賺越多,平臺也賺越多。

分享到這裡,我希望大家不管選擇什麼樣的投資平臺都好,都可以思考這些問題:

  • 我投資的目標是什麼?
  • 這是長期投資或短期投資?
  • 進場時是否做好了完善的資產配置?
  • 投資平臺的收費方式是否合理?
  • 進場時是否想清楚什麼時候要出場?

只要能夠精確回答以上問題,我相信你的投資勝率已經大於許多人了。

 

本文轉載自方智出版《打造被動收入最重要的事【隨書贈真心話書籤】:蕾咪帶你用錢賺錢,翻身致富

 

【更多內容請上圓神出版。書是活的粉絲專頁,或圓神書活網;本文由圓神出版提供,未經授權,請勿轉載】

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