ELLE money
讓他沒有藉口不求婚SAVE MONEY BEFORE MARRIAGE
不是妳不想結婚，男友死不肯求婚？如果他總是把「沒錢」當藉口，那麼，就提早當個當個賢內助，先幫助他一起把結婚基金攢下來，為自己鋪上走向幸福的紅地毯吧！
版權/ILLUSTRATIONS：SOLEDAD TEXT：IRIS YEH
算一算，Sara跟男友交往已經邁入第八年了。在中午外出用餐的時候，她跟女同事們買了一瓶香檳，在公園草地上野餐，慶祝11月11日的單身情人節。
「Sara不算！她已經有穩定男朋友啦！還跟我們瞎攪和！」大中午就開始微醺的同事琳琳把Sara的酒杯撥開。
「可是我還沒結婚阿，未婚就是單身……」Sara的眼角有些掩不住的失落。雖然說結婚不是女人人生必要選項，但是Sara一直是屬於把結婚放在人生計畫表裡的女生。八年前，男友剛當兵，到出社會，到現在已經工作好幾年，從暗示到明示，連最近爸媽都開始要她「多看看」了，每次講到結婚，男友便會把視線移開，表情出現微妙的變化。他總是低著頭說：「我還不夠資格談結婚。沒有房子、沒有車子、沒有結婚基金……」最後還使出了殺手?，讓她回不了嘴：「我能給妳未來嗎？」
「我又沒叫他養我！」Sara無可奈何地說：「但是他不開口求婚，我能怎麼辦？」
錢，到底是男人心中的痛？還是不想結婚的藉口？根據調查，在台灣近三成不婚主義的男人中，「缺乏結婚資金」，就佔了第一位，也間接地造成了許多女性被動性的不婚。在以前的童話故事中，女人沒有白馬王子的親吻，就得一直躺在花床上裝睡下去，但是在現代的婚姻童話中，女人還要痴等著王子拿著屠龍寶劍前來嗎？
「把控球權掌握在自己手上啊！」剛懷孕的同事Rebecca說。「雖然許多夫妻都是從婚後才開始一起理財，但是錢不會從天上掉下來，如果沒有結婚基金，就一定得在婚前展開理財規劃。像我老公是那種把結婚基金優先順序排在買相機鏡頭之後的宅男，不過我眼看都快要過生育年齡了，肚皮已經等不下去啦！所以兩年前就決定要幫我們做好一筆結婚資金的規劃。要不然，等他？」她鼻孔哼了一聲：「我可不想等到人老珠黃、花兒也謝啦！」
他有債務問題嗎？
談戀愛的時候，昏黃的燭光下，一切都浪漫地不得了。談到結婚，女人想到的是拍婚紗照、粉紅色的結婚蛋糕、閃亮的戒指、可愛的捧花；男人想到的卻是……聘金、房貸、喜酒錢。如果妳的男友遲遲不肯面對結婚問題，總歸咎於金錢的話，美國伴侶治療師Sue Hallowell的話雖然有些刺耳但還真實在：「妳對男友的舊情人瞭若指掌，但妳知道男友曾欠過多少卡債，是否正在償還貸款嗎？是時候該打開天燈，把金錢問題攤在陽光下了。」瞭解男友的財務狀況，妳才能為結婚基金的準備做出最正確的判斷。若無債務問題，就可以為結婚基金好好來做準備了！根據婚禮情報網站的計算，在台灣，辦一場婚禮，從訂婚、聘金、嫁妝、婚紗照、喜宴、蜜月旅行……平均花費約54萬台幣，假設有兩年的時間可以存錢，一個月也需儲蓄約22,000元，才有辦法達到目標。「兩年已經算是短期投資了，理財通常需要長期、短期加波段投資才穩當。想在半年一年之內滾出一筆錢，幾乎是不太可能的事。」甫出版《獲利保7％的好命女投資法》的理財專家王仲麟說。
以54萬元為例，最好的方法是27萬放銀行定存，27萬做投資，若分散到2年24個月，就等於是每月11,250元做定存，其餘11,250元投放基金或股票去錢滾錢，如此一來，至少能確定會存下27萬元，同時還可賭賭看是否能創造更多結婚基金。
破釜沉舟才考慮短期投資
（內文）兩年，在不同的時間光譜上有不同的意義。對投資來說，兩年只能算是短期投資，不過在速食愛情的年代，兩年都快變成愛情長跑了！「如果妳有破釜沉舟的決心，想在短時間滾出一筆錢，就得冒著相對較高的投資風險。這時股票可能就是比較有效的獲利方式。不過妳一定要有一個觀念，只要是論及股票短線操作，一定要花時間找飆股與緊盯行情，如果工作太忙碌以至於沒辦法緊盯盤面動態，未能正確做出停損或停利的動作，反而會把你們好不容易累積的一點存款都賠進去了。若想要短時間獲利，妳得非常專注在所投放的標的才行。」
王仲麟建議，別為想婚衝昏頭。飆了一陣子的股票，才想進場搶多或搶空，除非妳已經是分析老手，否則潛在風險肯定大於預期報酬。但可以注意「成交量異於常態」的潛在飆股，但持股最多不可超過三天，若三天不到帳面獲利已達7%，一定要打完收工。「千萬別存著：『婚禮的錢有了！再放久一點，就可以去義大利度蜜月了吧！』這樣的想法。一定要秉持見好就收的原則，寧可少賺絕不多賠，才能把風險降到最低。」
這時候，妳要善用女人的天賦—定力。巴克萊資本（Barclays Capital）和萊德伯里調查公司（Ledbury Research）合作的研究便發現：「女人比男人更能運用自我控制的策略、更有定力，因此在理財上比男性更容易賺錢。」
一起理財打敗恐婚情結
從男人的角度來看求婚這件事，王仲麟說：「說到結婚，男人的壓力是很大的。結婚典禮還算簡單，跟爸媽撒嬌一下，就可以應付得過去。但許多男生怕的是，一旦結婚了，就開始要購屋、購車，萬一生小孩更是沉重的開銷，景氣不好，若他還沒開始理財，連養自己都很吃力了，這些額外的負擔，更讓他們對結婚想都不敢想。」他分享自己的經驗：「六年前的我，窮到快被鬼抓走，而且運氣還很背！婚期訂在2月中，我月初才還完車貸，車借未來岳母開，卻馬上被偷了……」這個窮小子終究還是鼓起勇氣結了婚。當時，他雖然存簿裡沒多少錢，卻已經投入理財一陣子了，他把投資規劃攤開給未來岳母看，那些現金配息成效、債券配息結果，未來將怎樣波段增加……信誓旦旦地拍胸埔對岳母掛保證：「現在苦沒關係，未來一定比現在好。大環境雖然不好，但我不會只領一份死薪水，請讓我試試看！ 」
「當初幫助我克服恐懼，讓我對未來有信心的，就是岳母和老婆展現出來的信任。她們並不著眼於存款簿裡的數字，而且相信我對於未來是有規劃的。這讓我對自己和兩人的未來都更有信心。」
破解男人的恐婚情節，不是把未來的經濟重擔，全部都壓在他的肩上。而是誘使他相信結婚不是負擔，甚至成為開始投資的好理由。如果妳的男友不是像王仲麟這樣對理財有概念的專家，不妨表面上不動聲色，但私底下協助男友一起做理財規劃，讓他覺得跟妳結婚之後，未來是朝向更正向的發展。
先從短期規劃開始
寫下《夫妻一起好好存下這輩子會用到的錢》的日本理財作家花輪陽子，則指出：「許多決定結婚的情侶，總是抱著「船到橋頭自然直」的阿Q想法，人壽保險也一概沒投保。『因為我們有愛啊！』熱戀中的情侶往往以為愛情就是這麼無堅不摧。不過當住家花費、生產費、教育金一項一項來，甚至不可預期的意外，如先生被裁員、家中有人生病、生完孩子再度就業有困難……現實困境一再打擊，才發現，愛，其實是很脆弱的。」
如果光想著：結婚就是要跟這個人相處一輩子！或是：未來60年要花多少錢啊？那當然很嚇人，於是許多人便像鴕鳥一樣裹足不前。但花輪陽子建議：「人都知道要做人生規劃，不過往往不知道要從哪裡開始規劃比較好。妳們可以先寫出對未來五年的短程規劃，知道要花多少錢，也比較容易訂出存款計畫。你們也可以用手機將計畫內容拍起來，隨時提醒自己。」
當醞釀結婚的想法之後，理財就是兩個人一定要面對的事了。別讓錢成為兩人結不成婚的藉口，而要讓錢成為兩人更積極創造美好生活的好理由。與其等他為妳戴上Tiffany，何不為自己預約一只Tiffany呢？
千萬不要為了結婚就……
1.欠一屁股債：Mark婚前是個月光族，但也不至於揹債。當年為了把搶手的美嬌娘娶進門，他不惜標會、借貸來打腫臉衝胖子，更不敢讓老婆知道，為了結婚他欠下許多錢，結果婚後債務一個一個爆開，兩人感情反而愈來愈糟。
2.急著買房：日本理財專家花輪陽子提醒：沒有頭期款，就絕對不要買房。否則過重的經濟壓力，會連帶影響生活品質及生子計畫。若你們是沒房沒車的「裸婚族」，先用保險及定存累積一筆資金後，再來考慮房事即可。
【原文刊載於《ELLE 她雜誌》2013年11月號，更多精采內容請上《ELLE 她雜誌》官方網站；《ELLE 她雜誌》官方粉絲團。未經授權，請勿轉載！】
