申請以房養老 一輩子變銀行打工仔?

申請以房養老 一輩子變銀行打工仔?

住展房屋網 2017-10-30 10:36

【文/住展房屋網】據金管會統計,國內銀行「以房養老」核准件數已達二千件,核貸金額約108億元,顯示越來越多老人願意接納以房養老方案,靠房子養活自己的老人家正不斷增多當中。但住展房屋網提醒,如果您買進的房子漲幅不到一倍而申請以房養老方案,很可能變成一輩子都在幫銀行打工。 

為什麼這麼說呢?舉例來說,如果在30年前買一間房子總價1千萬、並向銀行貸款800萬房貸,房貸年限若設定20年,以平均利率5%、本息攤還的條件來算,最終大約要繳1,260萬左右。換言之,買房時繳給銀行的利息就要4百多萬。 


如果房子都沒賣,放到現在,且房價漲了二倍,市價從原買入的1千萬漲到3千萬;我們把這間房子拿去申請以房養老,目前銀行以房養老鑑價多是市價的6到7成(利息全數掛帳則成數在5成以下)左右。意即3千萬的房子,擔保價值可能落在1千8百萬到2千1百萬左右。 

若取中間值1,950萬、並申請25年期以房養老方案來計算,老人家每個月可領超過三萬多塊錢。領到25年滿而老人家仍健在,以抵押貸款利率2.5%來算,25年滿要被銀行扣繳逾650萬利息。 

這意味著,在買房時要繳4百多萬利息、申請以房養老又得被扣除650萬以上的利息,光是利息錢就要繳超過一千萬,房價漲幅被利息吃掉一半以上。 

在房價漲幅達二倍的情況下,申辦以房養老還有小賺;如果房價漲幅只有一倍,那漲幅可能被利息完全吃光,等於買房增值全做白工;如果房價漲幅不到一倍,那申辦以房養老等於倒貼利息給銀行賺,其實申辦者完全沒賺到。 

所以,如果想申辦以房養老,最好是房子價值增值超過一倍以上,或是對自己的房子有不可分割的情感、非得住在原房子內不可的老人家,比較適合申辦以房養老。否則,若房價漲幅不到一倍,那這一輩子等於都在為銀行打工、付利息,不是嗎?

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