「保險金信託」為何很重要?

「保險金信託」為何很重要?

《Smart智富》月刊 2023-02-12 21:52

撰文:王儷玲

近年在金管會的「信託2.0」政策推動下,信託商品變得更多元,可配合人生各階段需求,發展出跨業結盟的生態圈創新服務。特別是保險金給付結合信託,可提供更完善的退休規畫、醫療長照、財富傳承等服務,也更貼近銀髮族全方位需求。

所謂「保險金信託」,就是約定將保險金給付給受託機構,使受託機構依照信託契約內容,管理或處分保險金。它的優點是,買保險時就同時辦理信託,不需再跑一次銀行,民眾能享一站式的創新金融服務。而且在投保時,可先安排受益人一同簽立信託契約,約定日後保險金匯入信託專戶,避免保險金被侵占及防詐騙。

保險金信託在保險未給付前,可透過保險商品的特性,例如結合投資、複利增額或保險金分期給付等機制,達到資產增值及管理給付的目的,等理賠時再依據信託契約內容給付。比如將保險金由受託銀行依契約給付後,代替生活費、教育費等支出,或是照顧自己、醫療及長照服務等,確保保險金「專款專用」,為受益人的權益增加更多保障。建議有退休安養需求,或需要照顧家人及未成年子女教育費用的民眾,可善用保險金信託作為財務管理工具。

▲ 近年在金管會的「信託2.0」政策推動下,信託商品變得更多元。(圖:123RF)



透過成立「保險金信託」可將保險公司交付的滿期金、失能、長照或重大傷病等保險給付金額轉為安養服務,由受託銀行定期支付生活費給自己,也可以用於支付醫療照護、安養機構等相關費用,讓自己老有所終。尤其,台灣失智人口愈來愈多,根據台灣失智症協會統計,截至2021年年底,失智人口已超過31萬人,尤其65歲以上的老人,每13人中就有1人失智,而80歲以上的失智比率更高達20%。假設退休後真的遇到失智、失能,但因事前未能妥善規畫,恐無法使用自己獲得的保險金,甚至大額保險金若被他人挪用,將背離原先希望藉由保險給付提供自己經濟保障的美意。

此外,保險金信託也能延續父母對孩子的愛與照顧,若退休後不幸發生意外,提早去世,可以將自己的身故保險金或其他保險給付,以保險金信託妥善照顧小孩,作為其生活費用與教育支出,或是用來照顧身心障礙的子女,讓父母親的愛與財富順利傳承。

保險結合信託可以讓退休保障更加分,目前許多銀行,例如國泰世華銀行、中國信託銀行等都有推出相關服務,民眾可多多了解,用信託照顧自己,樂享退休生活,也讓父母的愛得以延續,發揮安定社會的力量。(本文作者為中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)


延伸閱讀
▶趁保費調漲前,趕快買「儲蓄險」?保險顧問:這3個族群適合買儲蓄險...
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=6002067
▶用低標準差,選能因應波動的附保證投資型保單優質帳戶
https://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?ID=6002359

 

【更多精彩內容,請上《Smart財經好讀》;歡迎按讚加入粉絲行列。未經授權,請勿轉載!】

熱門文章
豐原5口命案疑大女兒遭設局 同學「欠錢哪有不用還」冷血逼債成最後稻草
豐原5口命案疑大女兒遭設局 同學「欠錢哪有不用還」冷血逼債成最後稻草

CTWANT

僱工裝冷氣釀悲劇!吊掛機鬆脫屋主徒手拉往下墜的吊掛機及冷氣 疑遭拉下墜樓摔死
僱工裝冷氣釀悲劇!吊掛機鬆脫屋主徒手拉往下墜的吊掛機及冷氣 疑遭拉下墜樓摔死

記者爆料網

豐原一家五口悲劇!相驗確認一氧化碳中毒 二女婿招魂「鐵門難開」
豐原一家五口悲劇!相驗確認一氧化碳中毒 二女婿招魂「鐵門難開」

CTWANT

台中豐原5口冤死 議員懷疑「這個人」利誘全家跳入黃金代購死局
台中豐原5口冤死 議員懷疑「這個人」利誘全家跳入黃金代購死局

上報Up Media

最後身影曝光!豐原軍用品店老闆夫妻晚間「一同收店」 4.9星好評店家已成往事
最後身影曝光!豐原軍用品店老闆夫妻晚間「一同收店」 4.9星好評店家已成往事

CTWANT

代購黃金遇詐逼死豐原5口!資深警大解密詐團「坑殺三部曲」暗黑手法
代購黃金遇詐逼死豐原5口!資深警大解密詐團「坑殺三部曲」暗黑手法

CTWANT

職場歷練變墊腳石靠青領計畫職場卡位 用工作經驗逆襲錄取國立大學
職場歷練變墊腳石靠青領計畫職場卡位 用工作經驗逆襲錄取國立大學

台灣好新聞

公開柯案11檢頭像!臉書粉專版主身分遭起底是「資訊工程師」 任職內湖軟體公司
公開柯案11檢頭像!臉書粉專版主身分遭起底是「資訊工程師」 任職內湖軟體公司

CTWANT

疲老闆離婚撕家庭醜陋面 答應結紮「妻卻出軌3男」:和別人生孩子
疲老闆離婚撕家庭醜陋面 答應結紮「妻卻出軌3男」:和別人生孩子

CTWANT

台中一家五口慘死!2男3女陳屍家中「疑被財務所困」
台中一家五口慘死!2男3女陳屍家中「疑被財務所困」

中天新聞

正妹網紅「2周前才剛出國」驚爆驟逝!家屬心碎證實:她選擇以自己的方式離開
正妹網紅「2周前才剛出國」驚爆驟逝!家屬心碎證實:她選擇以自己的方式離開

CTWANT

準颱風「丹娜絲」將北上侵台! 林得恩:週末風雨最大
準颱風「丹娜絲」將北上侵台! 林得恩:週末風雨最大

中天新聞

準颱風就在家門口!氣象粉專:這兩天離台灣最近
準颱風就在家門口!氣象粉專:這兩天離台灣最近

中天新聞

67
0
分享