為了替寶寶做好「全方位」的保護，很多爸媽都會在寶寶出生前就做好保險的規劃，但是保險資訊百百款，要買什麼讓爸媽很傷腦筋，想幫寶寶做好保障又怕花錯錢，就一定要看今天小編幫大家蒐集、整理且適合幫寶寶買的保險，參考後可以替寶寶好好規劃！
為什麼要買保險
「在發生事故時，能夠獲得最大的幫助，不要讓孩子生病造成家庭的負擔」如果小孩生的是嚴重的病，需要住院時，勢必得有人去醫院照顧，如果爸爸或媽媽其中一個人必須請假，頓失家中其中一個金錢來源，這時又無法承擔的話，保險就是很必要的！另外如果小孩醫療費用超過存款，不知道該怎麼辦？這時候若提前有保險的規劃，家長的負擔就會減輕許多。
寶寶保險的費用與原則
父母的保障優先！
寶寶最大的「保險」就是父母！要保障寶寶，首先必須保障好家長；幫寶寶高額投保，但父母發生事情時沒有良好的保障是本末倒置！所以幫寶寶買保險前，先檢視自己的保險是否已經完整，例如：如果真的很不幸的發生事情，甚至於離開人世，壽險的額度能不能夠讓孩子在有能力賺錢之前，撫養小孩成長。
※ 寶寶出生後，除了提高保單的保額或加保其它險種之外，最重要的就是將受益人改成對方的名字。萬一有任何事情發生，對方還有能力可以獨自撫養小孩。
※ 許多保單有眷屬附約，讓小孩的規畫可以依附在父母主約下面，節省不少費用。
什麼時候可以保？
在幫寶寶戶口報好，取得姓名與身份證字號後就可以投保了，新生兒有許多身體上的狀況，所以如果在保險之前寶寶不小心生病或住院的話，檢查上有了記錄，有些保險公司在承保上有所考量會延後承保，甚至會拒保；另外他們可能還會要求體檢，所以等越久有時候是對寶寶越不利。如果決定保險，就要提早規畫好，在寶寶報完戶口後就可以開始投保了！
※一般醫療險在寶寶出生後 15 日可投保
終身 v.s. 定期
許多人建議不要買終身型的保單，如果把買終身險的錢存起來，等資產累積達一定的程度就不用買保險了 (因為可承受的風險越大了！)
買終身的缺點
1.通貨膨脹：現在規定的理賠金額或許合理，但 10 幾 20 年後，不曉得給付夠不夠支付當時的支出了。
2.條款固定：條款是會更新改變的，過去很多舊式條款，在如今已經更新了，也因此影響到了終身險的理賠方式。定期險或許可以從新從優或重新投保（身體健康的話），終身險就只能一路保到底，這是缺點
3.解約風險：目前終身險多數的解約率大約在 40％～60％，真正能繳到滿期的通常不到一半，在這二十年的期間你可能有很多需要用到錢的機會，如果將你的資金流動卡得太緊，遇到事故，可能就會面臨繳不出來，需要解約的狀況。
4.保障範圍：健保虧損，自費項目變多，保費變高，實支實付是比較符合醫療趨勢的首要選擇。但目前實支實付醫療險並沒有終身型態。
一年的保費
新生兒一年的保費盡量壓縮在 15,000 元左右，住院日額和意外日額可規劃到 6000 元~ 9000 元左右。幫寶寶保險的重點是：「保險是保障當下，不是在保障未來」，要能夠在孩子發生任何意外時，支付的出費用是重點。(除非你有很多的預算) 否則未來的保險規劃，應該等孩子長大後讓他們自己決定。預算有限的話，就先幫孩子建立基本的「住院醫療保障」，如果經濟能力許可，可以再增加意外險或癌症險，當基本的醫療保障都有了，還有多餘的預算，可再增加儲蓄險或年金險，替小孩準備未來的教育基金。保險不應該本末倒置，家長也可以把錢省下來，作其餘的金融規劃、投資，不要等到每年要繳保費的時候東拼西湊。
4 種應該幫寶寶保的保險
規劃的架構為實支實付醫療險+意外險 / 有預算再加重大疾病險 or 癌險。不同的公司有推出不同的產品，家長可以著重這幾種保險產品下手，詢問、選擇自己喜歡的保險公司。
1. 醫療險：醫療險必須以「住院」為前提，才可申請理賠。
終身醫療
終身醫療迷人之處在於萬一發生事情保險公司無法不續保，它的保費高，一年約要一萬多，但是理賠時就住院 1000 的補助和一些加護病房門診手術等，雖然保障多但理賠金額不多，而且考慮到通膨的問題，現在制定的給付價錢，過了 10 幾 20 年後可能已經不夠用。
3 種住院醫療險：首推實支實付
給付方式、總理賠金額不同，住院醫療險分成幾種種類，也影響保費的高低，看準給付方始，選擇適合自己的保障，以下介紹住院醫療險的三種類型。
1.日額給付（定額型）
給付內容：主要為病房費（加護病房或燒燙傷病房可加倍給付）以及手術費用，依據住院天數來做理賠。
功能：補貼非健保病房差額、看護費用、請假導致的薪水損失。
優點：不用收據，只要住院證明即可申請保險金。
缺點：保費較貴。
2.實支實付（限額）型
給付內容：病房費（還包括膳食、護理與醫師診察費）、手術費、以及住院期間健保不給付的醫療費用等。實支實付是依據該次住院的自費醫療單據做限額內給付。可以應付目前台灣健保制度的不足，目前普遍住院天數很短，所以「住院」本身並不是醫療花費裡最大的項目。高昂的自費藥物、免疫球蛋白、特殊針劑的使用…等等的「雜費」才是最花錢的部份，這部份日額給付的幫助很小，所以規劃可支付雜費的實支實付醫療險，才能支付高額的醫療雜費。
功能：通常可作為看護費用、補品費用，或收入損失的補貼。
優點：保費相對便宜。
缺點：必須收據才能申請保險金，保險公司願意承保，才能獲得理賠。
※ DRGs 制度實施後，門診手術這個理賠項目開始受到重視，雙實支中最好理賠項目有包含這一項.
※ 民國九十九年二月三日起實施的保險法第 107 條修正條文規定，未滿 15 足歲的被保險人若不幸身故，保險費得加計利息退還所繳保費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值，也就是說現在幫寶寶買的壽險要 15 足歲以後保障才有效，所以規劃的時候以最低的壽險主約出單即可，因為目的是要能加保附約。
3.混合型（二擇一）
給付內容：包含上述兩種給付內容
功能：視保戶的需要與實際費用支出狀況，擇一申請。住院日額保障若以一天以 2000 元為基本保額，其中購買定額型住院醫療險日額 1000 元，另外再購買混合型住院醫療險日額 1000 元，兩種類型加起來的保費比起投保定額型住院醫療險日額 2000 元來得低許多，但卻又能夠享有請領保險時的彈性。
優點：請領保險金可選擇對自己有利的金額。
缺點：保費比實支實付略貴。
2.意外險
在寶寶還沒意識到什麼是「危險」之前，他們沒有能力照顧好自己的身體，而且在學習許多事物的過程中，常常會發生小小的意外，學走路、跑跑跳跳等，跌倒的小擦傷或是不小心被熱水燙傷都有可能，所以最好要幫寶寶規劃意外險，意外險通常都很便宜，在規劃時包括意外殘廢保額、燒燙傷、意外住院等等，記得要有足夠的保額，才能在發生意外時選擇好的醫療方式。
3.癌症險
預算稍微寬裕的家庭可以選擇增加癌症險。雖然寶寶罹癌的機率比成人還要低，但是如果不幸得到這個疾病，接下來龐大的醫療費用是很令人頭痛的，如果家中有癌症病史尤其要買，因為癌症有遺傳的可能性。癌險的保費隨著年齡而提高，20 歲男性的保費，幾乎是 2 歲小孩的 3 倍之多，所以趁著年紀小先買好，保費比較便宜，可以規劃一次給付金額至少 100 萬元的癌症險或重大疾病險。另外「一次給付初次罹癌險」每年只要幾百塊也有很高的額度，這種險會給付「原位癌」(也就是第 0 期的癌症)，但是重大疾病險不給付，因為原位癌治癒機率高，存活率高，有預算的情況下，新生兒可以規劃 200 萬的額度。終身癌險的部分，未來的新療法都沒有給付，它只給付日額住院，增加化療給付 (但日額雖高，其實一般病人能住院的日數並不多)。
※ 小孩的終身防癌險，不實用可以不要買。
4.重大疾病險
1.癌症 (惡性腫瘤）2.腦中風 3.心肌梗塞 4.冠狀動脈繞道手術 5.慢性腎衰竭（尿毒症）6.重大器官移植手術 7.癱瘓，如果家人有以上病史，建議購買。雖然寶寶罹患這類疾病的風險比成人還低，但是新生兒階段的重大疾病險都很便宜，每年不到 1000 元就有很高的額度。有預算的情況下，可以規劃至少 100 萬的保額來應付這類的疾病。
※ 注意：許多醫療險規定，在投保後 30 天內發生的疾病都不會理賠，癌症險或重大疾病險更久甚至高達 90 天。
※ 如果是為了癌症疾病的保險可以買這個，比起癌症險的日額，這個會給付你一兩百萬，錢要做怎麼樣的醫療自己選。
絕對不要幫寶寶買的保險：終身壽險
小朋友基本上只需要最低限度的壽險（除非你要靠小朋友養......）；也絕對不要幫小朋友保「終身壽險」。
在幫寶寶保險之前，先想清楚家中的經濟供應者是否保障足夠，不要自己沒有保險，發生事情時家中生活都無法支撐了，卻還要繳小朋友的保費！父母要先照顧好自己才能當寶寶最強大的後盾，買保險不是花越多錢越好，決定好預算、選擇適合自己家庭的保險最重要！
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