圖、文／高寶書版
月光魔咒來襲，小資男女抗咒逆轉勝
從自己的生活習慣來檢測自己的月光指數後，接下來，就從自己的消費習慣來評估自己是否中了「月光魔咒」。
現代人日子過得很辛苦，想買房心慌慌，想買車又口袋空空，只有負債是一籮筐，每個月薪水總是月光光，好像錢會長腳自己跑掉，如果你有這些困擾，表示你可能已經被「月光魔咒」襲擊了。所以本章要教各位對抗魔咒，擺脫月光族命運，邁出理財的第一步，用最快的方式存下人生的第一桶金！
月光魔咒來襲，你受詛咒了嗎？
根據調查，台灣有超過四分之一的人無法儲蓄，屬於收入每月花光光的月光族。
沒錢不可怕，最怕的是你已經習慣貧窮；忙碌不是壞事，就怕你只是在窮忙。你有沒有想過：「為什麼我奮鬥了這麼多年，戶頭還是空蕩蕩？」
如果你對自己有質疑，不妨回答以下幾個問題，做個檢測，搞清楚自己是不是中了「月光魔咒」：
問題1 辦公室或好友招募團購，你會立刻參加嗎？
近年來，辦公室揪團無敵夯，如果人家一揪你就跟著買的話，表示你已經中了月光魔咒，罹患了「自以為在節約症候群」。
雖然商品大打折扣，但買愈多就表示花愈多，有時候為了做人情，還會買到不需要的東西，最後「消費」變成「浪費」。
人的大腦由上億個神經元所組成，其中有一個區域叫做「依核」，它是管理享樂感覺的中樞，所以你在購物、品嚐美食時，會感到很幸福快樂，其實都是依核在作用。
依核可以不斷被活化，例如你看到商品特價心動不已時，依核就被活化了，即使最後你沒有花錢買特價品，你的依核仍然已經被活化了。這也就是為什麼店家通常會營造出特殊的賣場氣氛，例如播放急促的音樂來活化客人腦中的依核，讓客人喪失理性，覺得所有的東西都好便宜，此時此刻非買不可！
其實，要克服這種無法控制的購物魔咒，一點也不難，只要把握以下三大祕訣，就能輕輕鬆鬆解咒：
‧祕訣1：手機拍照點庫存
購物狂很容易買到重複的物品，因此在購物前先盤點庫存，通常就能有效降低購物欲，比如說，你可以用手機拍下衣櫃裡的衣服，購物時再當場與照片比對一番，就可避免買到重複的商品。
‧祕訣2：留下收據發票，看看總額有多恐怖
有人把一大疊百元以下消費金額的發票加總之後發現，金額竟超過萬元，別小看小額花費，就是小錢才流得更快。所以，購物後記得留下收據或發票，不時拿出來計算一下總額，提醒自己可能買太多，需要節制一下了。
‧祕訣3：將「浪費」轉成「投資」──消費70％、投資25％、浪費5％
窮忙族有一個共同的特點就是：他們的開銷只有「消費」和「浪費」，而「投資」往往過少。
例如：若你原本每月的消費占70％、浪費占25％，投資只有5％，不妨試著把「浪費」的金額轉成「投資」，讓比例變成消費70％、投資25％、浪費5％，既可減少浪費，還可增加投資，一舉兩得。
若能遵守以上三個祕訣，你的「消費」就不會變成「浪費」，你不會再去買「想要」的東西，而只會買你「必要」及「需要」之物，如此一來，便能逐漸邁向富豪之路了。
問題2 想省錢或減肥，但碰到美食就：管他的，先吃再說？
如果你的答案是肯定，那你肯定中了月光魔咒。美食當前，很容易讓人失去理智，胖子不是一天造成，負債也不是一天造成，無法管理自我行為、欲望和體重的人，往往也沒有管理財務的能力。
無法抗拒美食的人，並非無藥可救，只要用「筆記減肥法」每天幫自己量體重，體重數字自然能幫你面對現實。而缺乏財務管理能力的人，則可採用「無痛記帳法」，也就是以下四個輕鬆管好荷包的步驟：
‧步驟1：統整固定、額外收入
統整你的固定收入和額外收入，所謂額外收入就是「不固定的收入」，你必須先搞清楚自己的總收入是多少，才能開始管理你的財務。
‧步驟2：依色塊分門別類
把你的支出項目簡單分成三大類：第一大類是「投資」，其中也包括了儲蓄。第二類就是「必要支出」，也就是房租、水電費、手機費等固定的基本開鎖。第三類則是你揮霍浪費的部分。
‧步驟3：抓出各項預算
簡單劃分好這三類之後，再抓出這三類的預算，目的就是要對自己每一類消費的金額，先有個明確的概念。
‧步驟4：每天睡前十分鐘，核對今日的開銷
每天睡前十分鐘，請核對一下你今天消費的發票、收據、對帳單和繳款帳單，了解自己每天大概花多少錢，幫自己養成記帳的習慣與觀念。
問題3 你會每天少花一點，然後將錢存下來，把豬公養肥嗎？
如果你的答案是肯定的，那麼你又再次中了月光魔咒，因為死儲蓄的錢最容易愈存愈少，而且通貨膨脹也可能吃掉你的存款。
京城銀行董事長戴誠志是一位很有經營能力的CEO，所有人都會賠錢的生意，交到他手上就是可以賺錢，因為他用「麵攤理論」在經營企業。
所謂的「麵攤理論」就是：大家平常到某個麵攤用餐，若見到一堆人在排隊，一般人的習慣可能就是等，或改吃另外一家。但戴誠志的做法就不一樣了，他會湊過去跟老闆說：「沒有位子沒關係，我可不可以站著吃麵？」大部分的老闆都會同意。
而戴誠志就真的不占位子站著吃麵，但同時他會觀察身旁有位子坐的客人，然後問對方：「請問你可不可以讓給我十分之一的位子？」大部分人都會答應，他就馬上坐過去，然後開始慢慢移動屁股，移到後來，該位子的客人吃完走了，這個位子不知不覺就變成他的了。他不必跟店外的客人一直瞎排隊，就能省時間吃到麵，最後還有位子，可說「一舉三得」。
「麵攤理論」告訴我們：雖然萬事起頭難，但只要有決心起頭，背後的那個位子最後就會是你的。小資族不要以為只賺22K就不理財，要知道戴誠志就是靠這「麵攤理論」攢下數十億家產。理財也一樣，不要嫌自己的錢少，只要拿出3千元投資40次，每次獲利30％的話，你的資產也可成長到1億元！
所以，想要擺脫「儲蓄才會致富」的魔咒，你一定要找對投資工具，只要找到符合報酬的投資工具，就可助你提早擺脫月光族，現階段有以下投資工具，可助你享受複利的威力：
這幾年全球金融市場的投資報酬率，大概可以分為下表的三個等級：
第一種投資報酬率5％，是一般比較穩健的基金，例如全球型債券基金，或者美國的不動產基金，而不動產基金接下來幾年應該都有5％的表現。例如，國內有一檔五顆星等級的基金，過去十年的平均報酬率就有7.03％。
第二種投資報酬率15％的投資工具，你可以選擇高現金殖利率的股票，賺它7％的殖利率，以及8％的價差，那麼要有15 ％的獲利，一點也不難。
但只有15％的投報率，還沒辦法達成「從3千元變1億」的目標，此時就要選擇第三種投資工具，也就是過去一年來，可以創造出獲利30％的標的，例如台灣中小型股票基金，以及生技基金。近年來，生技基金之所以這麼夯，主要是因為老年人口愈來愈多，所以相關產業與廠商的獲利也就節節升高。
所以，如果你手上有3千元，按照上述的理論，每年以30％複利成長的話，四十年後你就有1億現金了。如果你再放大一下願望，把3千元以倍數增加，那麼後續引發的「滾雪球效應」，絕對非常可觀！
憲哥說
想要擺脫月光族命運，其實並不難，只要記住一個簡單的五字訣即可，那就是：「訂靜安慮得」。
1.訂：訂下目標，例如訂下「這個禮拜少吃一次大餐」的目標。
2.靜：購物前先冷靜思考。
3.安：才能安心消費。
4.慮：過濾刪減你的支出，例如轉換手機費率，刪減你的固定支出。
5.得：最後剩下的錢才是你最終獲得的。
只要做到這五點，就能擺脫月光魔咒，創造充滿希望的人生
憲哥：凍薪不凍富！
搶救零存款，從此薪水不「白領」！
掌握消費投資關鍵，讓你右手精省花，左手大賺回口袋！
據統計，有四成的上班族都是「薪光幫」，
三十歲以下每個月領不到三萬元的人高達六成，
更難過的是，通貨膨脹速度遠遠大於薪資上漲幅度，
在薪資凍漲時代，青貧族想存錢，真的超級難！
想要「凍薪不凍富」，以下這些事情，你知道了嗎？
◎你知道哪些生活習慣，會讓你深陷月光族魔咒，永遠無法跨進富人行列嗎？
◎你知道哪些購物習慣，會讓你的帳單金額，永遠比薪資還高嗎？
◎你知道如何操作年終獎金，才能快速翻倍「增值」，讓財富「加倍奉還」嗎？
◎你知道如何把花出去的錢，透過投資再賺回來嗎？
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以前不知道沒關係，但是，現在你一定要知道！
《現在才知道2》教你從「抓漏」開始，首先改造你的「窮腦袋」，再進階改造你的「消費行為」，告訴你如何避免掉進廠商設下的「超優惠」陷阱裡，協助你把破掉的漏洞補起來，一步一步幫你打造致富深口袋！
看《現在才知道2》學消費理財，讓你在無痛中輕鬆省錢，日子一樣過得好又過得巧！
本書精彩重點包括：
◎用「訂靜安慮得」五字訣，改變生活習慣，徹底擺脫「月光魂」。
◎用「蘋果樹管理術」，從收支、信用、風險三核心，打造儲金體質！
◎用「平價當道煉金術」對抗不景氣，把花出去的錢再賺回來。
◎用「衝脫泡蓋爽」五字訣，不再被電視購物「七分鐘誤一生」。
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作者簡介
作者│東森綜合台 32頻道
東森綜合台成立於1997年9月，以「娛樂、生活、資訊」為節目核心，打造一系列強檔卡通、國內外熱門偶像劇與華人戲劇以及娛樂綜藝等資訊節目，內容多元貼近生活且豐富的節目類型，成為觀眾喜愛的娛樂節目頻道。東森綜合台更以成為國際性的優質綜合頻道為期許目標，帶領觀眾進入更豐富的娛樂數位媒體新視界。
粉絲團: www.facebook.com/ettv32ch
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審訂│賴憲政
國家考試合格的證券分析師，現職為財經電視節目名嘴、財經暢銷書作家、證券分析師。早年擺地攤創業，自學考上證券分析師，投資經歷豐富，民國66年開始接觸股市， 曾經賠到破產，現在卻是成功的財經名嘴，活躍於各大媒體、受邀出席各類財經類演講。
※想了解更多理財技巧，請看《現在才知道2》
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