買房、年輕退休似乎是我們這一代人作夢都不敢想的未來,但梵谷曾說:「沒有勇氣一搏,人生如何精彩?」未來的藍圖不會自己跑進你的口袋,如何創造安全穩健的財務投資配置,取決於你如何起步。
時間複利 年齡即成本
根據勞動部最新調查,2021年勞工預計退休年齡平均為61.3歲,較2020年提早0.3歲。退休後的生活費從何而來,有69.4%的民眾表示將以「勞保老年給付及勞工退休金」為主要經濟來源;其次是以「儲蓄」為主占68%;以「投資所得」為主有49.5%居第三;還有4.7%的人仰賴「子女供應」;「目前無規劃」者也佔民調人數的10.4%。
未來想擁有舒適的退休生活,我們都必須摒棄「我現在才二十歲耶!」、「我才三十,一切還早,先享受人生再說!」的想法,時間流逝的速度總是快得讓你來不及反應。
業界唯一擁有證券分析師證照的知名財經主播「股市小葉問」葉芷娟,在最新出版的《零基礎!機智選股生活》中提到,「時間複利」就是年輕人最大的本錢,正是因為夠年輕,只要盡早開始存退休金,需要投入的成本相對較低。從上述數據來看,退休後的生活費來源不外乎「勞保」、「勞退」和「自己準備」,但這些費用往往取決於你在工作時期的薪資與儲蓄方式,年輕時多一分理財的努力,退休時就可以多享受生活的愜意。
成年人的安全感 是錢給的
葉芷娟在新書中大方分享自身的經歷,曾因公司組織變動選擇離職,當時她很帥氣地提出辭呈,回到家卻發現帳戶裡的存款餘額只夠自己一個月的生活費,如果在一個月內沒有找到新工作,生活就得斷炊了。她回想自己踏入職場後,一路從記者努力打拚到成為電視台主播,薪資收入有增加,卻沒有太多存款,為什麼?
許多出了社會的年輕人也會遇到相同的問題,本來認為「我只要找對一份工作,就不愁吃穿了」。但當今世代,已經不是父母輩的時代可以抱著一個鐵飯碗,一路穩定做到退休的景況了。職場隨著一批批年輕新血的注入,流動的機會提高,沒有一點真本事,隨時有可能被淘汰換血,或者失去良禽擇木而棲的主動權。
「月光族」的現象正顯示出愈來愈多人追求物質生活,而忽視好好規劃未來,旅遊、買名牌、購物、吃喝玩樂……缺乏計畫的消費支出,可能讓我們的財務狀況陷入惡性循環的困境。許多人因此過得焦慮,總是擔心錢賺得不夠多,若能儘早做好理財規劃可以降低焦慮感。畢竟,成年人的安全感,是錢給的。
「核心資產」與「衛星持股」退休藍圖的根基
二十五歲離職的經驗讓葉芷娟學到三件事:(1)對工作事業擁有雄心與理想的前提,是擁有「金錢後盾」;(2)財富累積除了會「賺」,也要會「存」;(3)緊急預備金真的很重要。
有了以上三點結論,如何進行理財規劃便是主要的學習課題。葉芷娟在《零基礎!機智選股生活》中大方地分享她的投資規劃有專門為退休準備、主要以定期定額存基金或存股打造的「核心資產」;以及研究熱門話題股,短進短出賺波段快錢的「衛星持股」,後者是平時娛樂消費的基金,賺得多就多點玩樂,賺得少就少玩一些;至於本業賺的錢則大部分拿來儲蓄,做為買房的儲備金。
年輕人對投資股票或許因為不了解操作技巧而有些恐懼,擔心萬一投資失敗,會讓每天辛苦工作賺的錢打了水漂。其實,投資理財的方法可以自行調配組合,有穩健低風險的投資標的(比如定期定額、ETF),也有勇於冒險創造高獲利的投資標的(比如個股),我們可以做的就是找到一套能讓自己願意長期執行的投資方式,而投資觀念的建立則需要相對的知識做為後盾。葉芷娟在新書中詳細談到對投資標的的各種判斷基準,她不是直接給一根釣竿就叫你去釣魚,而是手把手地教你選擇魚量夠多的「漁場」,並且有計畫、有紀律地拋出你手上的魚線和釣餌,魚兒上鉤的機率自然比毫無章法的釣客來得高。
「一張股票都不買,奇蹟不會自動來」,無論你幾歲,只要從現在開始,踏出投資理財的第一步,六年買房、年輕退休,都是可以實現的未來!
本文節錄:【零基礎!機智選股生活:用台股打造「財富後盾」,人生更有安全感】一書/時報出版
作者簡介
葉芷娟
業界唯一擁有證券分析師(CSIA)執照之財經主播/主持人,亦擁有投信、壽險、產險等金融證照,專業形象深受各大金融業者肯定,穿梭於財經講座論壇、記者會、節目主持。
本身用「核心持股」累積退休金為未來準備;用「衛星持股」掌握趨勢賺波段快錢。擅長以輕鬆白話文筆帶領讀者學習投資理財,一起建構職場金錢後盾,享受機智選股生活。