【有影】正確投資優化你的退休金！理柏總監：千萬別做這2件事

匯流新聞網CNEWS 2021-05-24 00:00

匯流新聞網記者胡照鑫、程子奕／台中報導

國內進行軍公教年金與勞退等改革措施，讓越來越多人開始擔憂退休之後的財務狀況，基金業者巡迴全台舉辦說明會，今年已舉辦逾15場活動，邀請基金教母蕭碧燕、理柏基金總監馮志源等財經名師分享，吸引近3,000人參與，除了台北、台中場皆大爆滿外，屏東場更是連走道都排滿椅子，可見投資人準備退休金的焦慮，積極尋求專為退休設計的投資商品或是方法。對於如何在多變的金融市場中，透過投資為自己留下退休後所需資金？理柏亞太區研究總監馮志源表示，想要做好退休理財，「風險控制」是關鍵。

退休一怕追高殺低，二怕選錯投資工具

「退休理財的錯誤觀念，最常看到的就是追高殺低，還有投資工具選擇不對。」馮志源指出，若是以退休理財為前提，就不能當成一般理財來操作，像是過於保守的定存，過於激進的股票等都不是最佳選擇，必須講求長期穩定性，透過母子基金的操作就是擁有兩個核心工具，將穩健的基金配置在母基金，積極追求報酬的股票基金放在子基金，透過長時間的紀律，才能穩定留下報酬，達到最終目的。

「個人最推薦利用不同類型的基金，透過股債平衡的效果，達成量好資產配置。」馮志源說，主動式股票型基金可以由經理人主動擊敗指數，創造報酬，其中「平衡型基金」同時包括了股票及債券或其他固定收益證券在內，由經理人主動調配持股水位，做到隨漲抗跌的效果，是退休理財適合的選擇。例如復華傳家二號基金近3、5、10年績效分別為82.4%、136.7%、233.4%，為同類型平均報酬逾1倍之多，憑藉中長期穩健且優異的績效，今年再度拿下2021理柏台灣基金獎的新台幣平衡混合型5、10年期獎。

兼顧投資與現金流退休金不但要夠領更要可以月月領

復華投信投資理財處業務襄理黃俊傑表示，退休規劃除了考慮投資報酬外，還有一環大家都忽略的是，退休後如何源源不絕的月月領回以及持續輕鬆的管理？已經推出20年的金複合母子基金投資法，更在去年底推出「月月領」機制，就是專為退休理財設計的投資方法。

「資本利得幫助創造退休後的每月固定金流，讓退休變得非常有底氣，重點是沒有稅務相關問題產生。」黃俊傑說，去年底領先同業的創新「月月領」功能，可以設定好退休那一天啟動，讓每個月依然有固定收入，這就是透過投資自製月退俸的實際功能。若合約以千萬來試算，假設持續追求穩健的5%報酬率，每個月就能領回超過4萬，並且原本的千萬合約持續滾存。甚至是看到市場局勢正好，還能設定提高領回金額，讓自己領更多過更好。