不管你的收入是5萬元還是只有22K,如何快速累積第一桶金...理財法則看過來!

不管你的收入是5萬元還是只有22K,如何快速累積第一桶金...理財法則看過來!

布克文化【因為有夢,所以我存在!】 2017-08-15 17:35

要成功,錢永遠都不是問題

你有多少錢?

我知道談錢傷感情。就如同女人最怕被問到年齡,男人最怕的,是怕被問到收入。

但我還是必須要問,你現在有多少錢?包括你的銀行戶頭,以及你的珠寶首飾估價,當然也包括你的房地產,但不包括你的車子 。你的車子只能勉強估算,若賣給二手車商能值幾萬元?

如果你已經有好幾百萬,那恭喜你,似乎混得還不錯。但你一定想要賺更多,否則為何會看這本書呢?是的,本書後面傳授的方法,可以讓你賺更多。

如果你就是個戶頭只有幾萬元的小上班族,甚至,你有點難以啟齒,因為你的資產是負的,你不但沒有積蓄,你還欠一屁股債。

唉呦!那可真慘。但,只要不是欠好幾千萬 (說真的,那有點難度,但並不是無藥可救),好比說,你理財觀念不好,還欠銀行幾十萬卡債,沒關係!記得前面說過的,態度決定行為。

今後只要用正確的態度,就可以導正你的人生迎向燦爛光明。

 

把錢放在不同用途的帳戶

正確的理財觀。

騎士或遊俠,他們的投資模式不同,前者比較保守穩健,後者是比較大膽創新。但若論起如何累積第一桶金,那觀念卻是共通的。

請各位記住,當你開始願意理財時,錢多錢少不是問題,最重要的是行動。理財基礎三法則:

第一、請先存錢再花錢。

第二、只要有錢就能投資,只不過小錢做小事,大錢做大事。

第三、沒有正確的存錢習慣,就不會存大錢。

 

投資的錢怎麼來的?有兩種,一種是別人給你或借你的,一種是自己賺自己存的。

有人說,這不是廢話嗎?這世上所有的錢,本來就自己賺的或是人家給的。

但越是廢話越有真理。請想想為何會有人願意給你錢呢?一定有理由。

一是因為可憐你,二是因為喜歡你,三是因為給你錢,日後你會給他們更多的回報。

爸媽為何要給小孩子錢,因為疼愛自己的骨肉。

銀行為何捧著鈔票,要大企業家收下(不要誤會,這裡不是指賄賂,那是非法的,這裡是指銀行拜託企業家借錢),因為他們知道錢放在大企業家那裡,會生出更多錢。

為何很多投資人,願意將手頭上幾年辛苦存的積蓄,捧去買上市公司股票,或交給專業投資人。都是因為他們想讓小小的錢,成長為更巨大的錢。

你想讓自己將來成為別人都想捧著錢來找你的人嗎?

如果你成為那樣的人,那代表你有著成就、信譽,是個受尊敬的楷模。

相信總有一天,你會變成讓人捧著錢找你的人,但在那之前,那我們先來「自己賺自己存」吧!

 

理財基礎三法第一法,先存錢再花錢。今天不管你的收入是多少,是5 萬元還是只有22K,請都依照這個法則做。當你領到薪水後,分四個步驟處理。

 

  1. 提撥30% 的錢存進一個帳戶

這個帳戶,打死都不去動它,只存不出。

 

  1. 處理無論如何一定要花的費用

例如房租一定要繳,稅金一定要付 (我們不鼓勵逃稅)。

 

  1. 其餘費用分成幾個帳戶戶頭

第一優先戶:養家戶,生活開支戶。

第二級戶頭:教育,以及公益。

第三級戶頭:娛樂,以及社交。

 

  1. 嚴格依照帳戶管理,每月有紀律的做。

所謂的戶頭,不一定要真的開一大堆帳戶,開到後來自己都搞混了。傳統的方式是將不同的錢放在不同的豬公裡,但那比較適合兒童,更何況存豬公並沒有利息,但基本原則就是對錢要有管制。

例如,這個月你提撥的娛樂基金只有1000 元,你目前已經花了900 多元了,那麼現在有一部你很想看的電影上映了,你就必須忍住,相信這部電影到下個月也還不會下片。

如果你忍不住破功了,並自我安慰說,下個月再補回來,老實說,也沒人管得了你。

但理財源於紀律,一次破例就會有兩次破例,最後,就會整個破功。

戶頭的規範,沒有一定。

以遊俠定朋的作法,他是30% 撥入投資戶,這個戶頭完全不動。剩下的70% 先扣掉一定要付的,然後依照比例:養家20%, 生活開支30%, 教育 10%, 公益10%, 娛樂15%,社交15%。

資金分配圖範例

(已扣除30%投資基金)

現在的定朋已是千萬富翁,但從前剛開始儲蓄時,當然不是如此,假定他當時月收入50000 元。

他先撥30%,也就是15000 元存入投資戶。接著扣掉必要花費(這由每個人來定義,基本上,就是不能由自己控制的花費,例如房租不繳不行)。

定朋當時每月房租加保險費,假定是10000 元,

50000 - 15000 - 10000 = 25000

再以這25000 元,定朋再來分配不同戶頭。

25000 X20% = 5000 孝敬父母

25000 X30% = 7500 生活基本開銷

25000X10% = 2500 教育(含買書以及上課)

25000X10% = 2500 公益(幫助人)

25000X15% = 3750 娛樂

25000X15% = 3750 社交

 

以上只是範例,並不是絕對的。每個人都可以訂定自己的財富分配,重點是,一定要落實去做。然而有幾個重要事項:

 

  1. 一定要提撥30% 投資基金嗎?

你可以不要提撥那麼多。但請記住,成功的人願意用短期的不適換取長期的財富。你可以像大部分人一樣,每月提撥一兩千做投資基金,但這樣有意義嗎?一年只存24,000 元,把大部分的錢拿去吃喝玩樂,最終仍怨嘆沒錢。

  1. 如果把自己預算綁那麼緊,那生活不是會很痛苦嗎?

人為何要活得那麼痛苦?很遺憾的,除非你銜著金湯匙出生,否則,在有限的薪水下,你就必須調整自己的生活。並且你要相信,這只是「短期的磨練」,不是一輩子的克難生活。你可以再次找藉口,說這樣太苦了,你不要,那結果就是重回過往的舒適圈。

  1. 真的可以用有限的錢過生活嗎?

很多習慣是養成的。你以前習慣每天吃大餐、喝飲料,既花錢又不健康,實際上若依照預算過日子,你會發現,其實這樣還是可以過生活。

只不過以前你就這樣吃喝玩樂虛度人生,也不知道花了多少錢,現在才知道,你以前有多浪費。

  1. 為何要讓自己這樣依照規畫存錢呢?

因為你要追求「更好的生活」。現在的你只能偶爾在「吃牛排但少看兩場電影」,或「買那個包包,但這個月不能吃大餐」等有限選項中抉擇。但當你有了財富後,這些都不是選項,而是你的日常生活「常態」。有錢後你根本不會把這些當成需要煩惱的事,而有錢的前提,就是懂得投資。

  1. 如果實在不能省呢?

有些費用你覺得實在不能省,或者再省你就不能過日子了,例如有人扣掉「一定要花費的項目」,就幾乎所剩無幾了,例如有人每月房租以及一定要給家人的錢,扣一扣,甚至還不夠用呢!怎麼辦?

那我們對於這種人只有一個建議。趕快換個好一點的工作吧!如果收入真的太少了,那就真的要找到收入高的工作,我們建議去做業務性質工作,但那已不在本書探討範圍。只能說,收入的基礎高,才有更高的投資基金。

最後,在分配好每月資金花費後,一定要做好記帳的習慣。

唯有記帳,才可以幫助你掌控花費的過程。

 

精打細算,再精打細算

這世界一切的問題,歸根究柢都跟時間有關。如果你有無限的時間,可以累積財富,那大部分理財學,可能就派不上用場。

問題是,人的壽命有限,並且精力有限。年少時代身體最健康,活力最旺盛,但偏偏是最沒能力賺錢的時候。中老年後,這裡痛那裡也痛,你會發現身體器官一個個衰退了,年輕時想要做的小小夢想,例如環遊世界,例如天天吃大餐,到那個年紀也失去意義。連出門都有困難了,還談什麼環遊世界?吃東西則只能吃醫師建議的營養蔬果,否則血管會爆掉,哪還敢吃大餐?

這是人生的常態。問題是,為何那麼多人,對這些事彷彿視而不見。每當我看到二、三十歲,甚至四、五十歲的人,仍在過每月收入以四、五萬計的日子,就會替他們擔心,再過十幾二十年,他們的人生會變成怎麼樣。

你不會擔心你的未來嗎?

如果會,那你為何現在不做任何的理財準備?

松鼠都懂得秋天儲藏松果,好度過寒冷沒食物的冬天,每個人也都該為自己的老年預作準備。但單是這樣也不夠,你希望你的人生老年過得安適,但人生前半部歲月都苦哈哈的嗎?例如守財奴,他可以盡量不花錢,到老來有了花不完的錢(因為一身是病,除了醫藥費外,其他大部分食衣住行育樂享受都不能做),但這是你要的人生嗎?

所以再次強調,理財、理財、理財,你趕快一定要理財。

不要再說:「明天再說!」,光陰不等你的。

成功人的時間管理法則:

用最短時間的痛苦,換取一生的快樂。

你的意志力越強大,痛苦的時間越短。

過程間能樂在其中,更是沒有痛苦,只有追求成功的過程。

許多的創業家,在成為巨富前,都曾過著在車庫內克難辦公室、草創期一人兼五人工作、為了追求業績一天只睡四、五個小時⋯⋯等生活。

回顧起來,那段日子很苦,但如今他們一生財富無虞。想想那段苦日子,也不過花了三、五年,占長長人生的一小部分。世界是公平的,資源有限,懂得結合時間就能創造更大效益。

想想從前寫暑假作業的時候。有的學生每天花一小時做作業,暑假結束作業也都順利完成,每天雖「犧牲」一小時,但無礙他仍可以有個快樂的暑假。

有的學生卻總是把作業往後拖,天天說:「明天再說!」到暑假最後一周變得痛苦萬分,趕作業並且作業品質很糟。而在前面時光他們有玩到嗎?其實內心掛記著作業還沒寫,所以也沒能專心玩,最終暑假一團糟。

有的學生選擇趁著暑假剛開始,對功課記憶猶新,集中火力,一周內完成作業。接著的一個半月暑假,哈哈!就可以輕鬆無負擔的大玩特玩。

人生,其實也是暑假作業的縮影。

你怎樣處理的暑假作業?

你怎樣規畫你的財富人生?

同樣是10 萬元,十年前的10 萬元和現在的10 萬元,差別不只毫釐。這裡不是在講通貨膨脹,而是在講,當你十年前就把10 萬元放在一個投資機會,每年生息10%,十年後你會擁有將近30 萬元。若每年升息20%,十年後你會擁有超過70 萬元。

將10 萬元以每年20% 的投報率投資,採複利方式,不斷利滾利,十年後本金加利息的總金額是726825.49 元。

這告訴我們:

投資不要等,你今天就要開始投資。

如果沒有第一桶金,那今天就要開始存第一桶金。

人生一定要精打細算,因為你沒有那個美國時間,可以一天拖一天。

假定有一個人,十年前就悟到了這個道理,將錢透過20%的投報率投資,十年後,他擁有超過70 萬元。另一個人比他晚一年悟到,晚一年開始做這件事,那在現在這個時間點比較,他們的金額會差約13 萬元。另一個人又再晚一年,金額會差第一個人24 萬元。

總之,越晚悟到,投資獲利就越少。

一個懂得精打細算的人,不要再把時間花在和路邊攤討價還價,一件衣服她喊500元,你殺價到300元,賺了200元感覺很爽,但200 元在長長的人生中算什麼呢?若真的懂精打細算,趕快把這個功力用在「時間」上吧!

要成功,現在有多少錢不是問題。

有問題的,是你還剩下多少時間。

不論你現今如何?自己應該知道,再不趕快投資,再不趕快存第一桶金,那你就真的要擔心晚年了。

 

本文摘自布克文化《小資族十萬元變身商旅包租公

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